prosdo.ru
добавить свой файл
1


ФГБОУ ВПО «Марийский государственный университет»
Юридический факультет


Соревнования

по модельному гражданскому процессу


«V судебные дебаты юрфака МарГУ»




ФАБУЛА ДЕЛА





г. Йошкар-Ола

2012




  1. Участники спора, а также иные лица, упоминаемые в фабуле.



1. Общество с ограниченной ответственностью Агентство «Пора возвращать».

Описание: коллекторское агентство, дочерняя компания Банк «Ньюкайндбэнк» (ОАО).

Зарегистрировано в установленном законом порядке в 2005 г. в г. Прокопьевске Камской области.

Основной вид деятельности: финансовое посредничество

Директор: Кожанов Юрий Александрович

Место нахождения (регистрации) общества: 124345, Камская область, г. Прокопьевск, ул. Плевако, д. 4.

Телефон/ факс: (666) 666-1313

2. Петрова Маргарита Александровна

Родилась в 1978 году, 13 сентября в г. Прокопьевске. Имеет двоих детей Кристину, 1993 г.р., и Карла 2003 г.р. Проживает по адресу: Камская область, г. Прокопьевск, Проспект Рыбаковой, д. 25, корп. 1, кв. 65.

паспорт: 8803 №610396, выдан Ближним ОМ города Прокопьевска 30.09.2003 г.

Зарегистрирована в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей с 05 мая 2005 года. Основной вид деятельности – сдача недвижимого имущества в аренду.

Третьи лица:

Банк «Ньюкайндбэнк» (Открытое акционерное общество)

Описание: крупный российский банк с развитой сетью филиалов, специализирующий на выдаче кредитов населению.


Рекламный слоган «Мы живем хорошо!!».

Зарегистрировано в установленном законом порядке в 1995 году в г. Москве.

Генеральный директор: Карпов Владимир Геннадьевич

Место нахождения (регистрации) общества: г. Москва, Басманный район, Романов переулок, д. 4.

Телефон\факс: (495) 666 1234.


Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Невепей и Шура» (Neverpay Insurances, Ltd)

Описание: страховая компания, специализирующаяся на страховании объектов недвижимости, единственным участником общества является Банк «Ньюкайндбэнк» (ОАО).

Рекламный слоган «Заплатит. Всегда».

Зарегистрировано в установленном законом порядке в 1993 году в г. Москве.

Генеральный директор: Бондар Федорчук

Место нахождения (регистрации) общества: г. Москва, Басманный район, Романов переулок, д. 4.

Телефон\факс: (495) 666 4321.

Петрова Кристина Сергеевна

Дочь Петровой М.А., родилась в 1993 году в г. Прокопьевске Камской области. Вместе с малолетней дочерью Обамовой Б.Х., 2011 года рождения, проживает по адресу: Козловский край, г. Горнев, Куклинский бульвар, д. 8, кв. 54. Данная квартира является единственным жилым помещением, пригодным для постоянного проживания, иного жилья на каком-либо праве пользования ни она, ни дочь не имеют.
Общество с ограниченной ответственностью «Байкалфинансгрупп»

Описание: Никому не известная тверская компания

Место нахождения (регистрации) общества: 415254, Тверская область, г. Тверь, ул. Новоторжская, 126.

Директор: Сечин Игорь Иванович

Телефон\факс: не имеется.
Также:

Общество с ограниченной ответственностью «Лонгстрой»

Описание: строительная компания


Место нахождения (регистрации) общества: 424000, Республика Марий Эл, пл. Ленина, д. 1

Директор: Чернобородов Евгений Иванович

II. Обстоятельства дела.


  1. В октябре 2007 года Петрова М.А. обратилась в Банк «Ньюкайндбэнк» (ОАО) (далее – Банк) по вопросу получения ипотечного кредита на приобретение недвижимости. Ей для ознакомления была представлена типовая форма договора ипотечного кредитования, установленная в банке. В результате анализа данных Петровой М.А. как потенциального заемщика специалистами отдела оценки платежеспособности клиентов и отдела безопасности принято решение о возможности выдачи ипотечного кредита Петровой М.А. в сумме до 2 000 000 рублей.




  1. 1 ноября 2007 года между Петровой М.А. (покупателем) и ООО «Лонгстрой» (продавцом) заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: Козловский край, г. Горнев, Куклинский бульвар, д.8, кв. 54, по цене 2 000 000 рублей. Согласно условиям договора стоимость квартиры оплачивается Петровой О.А. за счет ее личных средств, а также за счет кредитных средств, представляемых Банком. В свою очередь продавец обязался передать указанную квартиру в собственность покупателя. Обязательства, как со стороны продавца, так и со стороны покупателя, выполнены в полном объеме, что подтверждается соответствующими документами. Право собственности Петровой М.А. на квартиру зарегистрировано в установленном порядке.



  1. Между Банком «Ньюкайндбэнк» (ОАО) и Петровой М.А. (далее – заемщик, должник) 1 ноября 2007 года заключен кредитный договор № 0000, по условиям которого Банк, как кредитор, принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 1 800 000 рублей сроком на 180 месяцев, под 10% годовых, для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: Козловский край, г. Горнев, Куклинский бульвар, д. 8, кв. 54. В свою очередь заемщик (ответчик) обязался возвратить кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре. Согласно графику погашения задолженности ежемесячный платеж составляет 25 тысяч рублей. Кроме того, по условиям договора на Петрову М.А. возложена обязанность по выплате банку комиссии за подключение к программе страхования Neverpay Insurances в сумме 50 000 рублей, которую она оплатила при заключении договора, а также выплате комиссии за открытие ссудного счета в размере 50 000 рублей, которая также оплачена при заключении договора. В последующем банк во исполнение условий кредитного договора заключил с обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Невепей и Шура» соответствующий договор страхования.





  1. Приобретенная Петровой М.А. квартира расположена на 1 этаже жилого дома, который расположен на Куклинском бульваре, являющимся, по сути, оживленным местом в самом центре города Горнева – столице Козловского края. В настоящий момент в квартире зарегистрированы и проживают дочь Петровой М.А. – Петрова К.С. и малолетняя внучка – Обамова Б.Х., 2011 года рождения, для них указанное помещение является единственным пригодным для постоянного проживания помещением местом проживания. 1 октября 2012 года Петровой М.А. поданы документы о переводе указанного жилого помещения в нежилое, решение о переводе не принято. В дальнейшем Петрова М.А. планирует открыть в спорном помещении магазин «Телепузики плюс», занимающийся продажей телевизоров и товаров для малышей. Петрова К.С. не является индивидуальным предпринимателем, будет работать директором магазина.




  1. Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора средства в сумме 1 800 000 рублей были перечислены 1 ноября 2007 года денежные на счет заемщика, открытый в Банке.




  1. Петровой М.А. допускались просрочки погашения задолженности в июле 2012 года – 1 день, августе 2012 года – 2 дня, начиная с сентября 2012 года, платежи перестали погашаться банку. Задолженность на момент подачи иска составляет 3 000 407,57 рублей, из них:

  • сумма основного долга 1 800 000 рублей,

  • сумма неуплаченных на момент подачи иска процентов по кредиту в размере 75 000 рублей,

  • пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 50 407,57 рублей,

  • сумма начисленных процентов до дня возврата кредита, указанного в договоре, в размере 1 075 000 рублей.



  1. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилась ипотека в силу закона указанной выше квартиры. Права Банка по указанному выше кредитному договору удостоверены закладной от 1 ноября 2007 года №0000, зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по Камской области 7 ноября 2007 года за № 0000000. В закладной указано, что денежная оценка предмета ипотеки составляет 1 500 000 рублей.





  1. Из закладной следует, что 1 октября 2012 года в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательства все права по кредитному договору перешли от Банка «Ньюкайндбэнк» (ОАО) в пользу ООО «Байкалфинансгрупп».

15 ноября 2012 года в соответствии с договором купли-продажи закладных № 000000, обеспечивающих исполнение кредитных обязательства все права по кредитному договору перешли от ООО «Байкалфинансгрупп» к обществу с ограниченной ответственностью Агентство «Пора возвращать». На настоящий момент именно последнему принадлежат права по указанной закладной.
Уступка права требования происходила без уведомления и согласия Петровой М.А. Претензия относительно необходимости возврата задолженности направлена Петровой М.А. 16 ноября 2012 года от имени ООО Агентство «Пора возвращать».


  1. Согласно справке ООО «Интеко Эстейт» стоимость подобных квартир на вторичном рынке жилья в г. Козловске в настоящее время составляет около 5 000 000 рублей.




  1. В настоящий момент истцом – обществом с ограниченной ответственностью Агентство «Пора возвращать» заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком «Ньюкайндбэнк» (ОАО) и Петровой М.А., в том числе основного долга, процентов и пеней, а также об обращении взыскания на предмет ипотеки. Днем подачи иска считается 31 ноября 2012 года.




  1. Петрова М.А. представила возражения относительно заявленных требований, в которых просила отказать в иске.


  1. Банк «Ньюкайндбэнк» (ОАО), ООО «Байкалфинансгрупп», Петрова К.С., ООО Страховая компания «Невапей и Шура» участвуют в деле в качестве третьих лиц, извещались о времени и месте судебных слушаний, однако своих представителей в судебное заседание не направили, отзыва относительно заявленных сторонами требований не представили.


III. Действия команд. Проблемные вопросы.
Истец по первоначальному иску, ответчик по встречному иску – ООО Агентство «Пора возвращать»

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску – Петрова М.А.
В судебном процессе участвуют:

  • 2 представителя ООО Агентство «Пора возвращать»

  • 2 представителя Петровой М.А., при этом один из представителей ответчика является адвокатом, второй – представитель организации защиты прав потребителей


ООО Агентство «Пора возвращать» нужно подготовить меморандум (исковое заявление), отвечающее требованиям регламента соревнований, в котором отразить свою позицию (привести соответствующее правовое обоснование) по следующим вопросам:

  1. Указанный спор подлежит рассмотрению в арбитражном суде. Привести соответствующее правовое обоснование того, что дело подведомственно арбитражным судам.

Истцу необходимо определить, в каком арбитражном суде – г. Москвы, Камской области или Козловского края – должно рассматриваться данное дело, указать мотивы, по которым он приходит к такому выводу.

  1. Наличие у ООО Агентство «Пора возвращать» права на обращение в суд с настоящим иском.

Необходимо доказать, что истцу принадлежат права кредитора по обязательству Петровой М.А. перед Банком «Ньюкайндбэнк» (ОАО), переход прав по закладной к ООО Агентство «Пора возвращать» не нарушает положений действующего гражданского законодательства, передача права требования по кредитному договору небанковской организации является правомерной.

Правовое обоснование необходимо подкрепить судебной практикой судов Российской Федерации.

  1. Необходимо сформулировать требования к Петровой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

При формулировании конкретных требований нужно указать не только на необходимость возврата основного долга, задолженности по процентам за пользование кредитом на момент обращения в суд, пени, но и процентов за пользование кредитом до дня возврата кредита. При этом следует приводить соответствующее правовое обоснование для каждого требования.


Расчет исковых требований (указанных в фабуле конкретных сумм, предъявленных к взысканию) проверять и мотивировать не нужно. Сумму государственной пошлины, подлежащей уплате, указывать также не нужно.


  1. Также ООО Агентство «Пора возвращать» должно заявить требование об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, равной указанной в договоре купли-продажи квартиры (либо в закладной – в данном случае команде следует самостоятельно выбрать наиболее предпочтительный вариант), привести соответствующие правовые доводы в обоснование выбранной позиции.


Петровой М.А. нужно подготовить меморандум, исходя из требований регламента соревнований, в котором отразить правовое обоснование следующих позиций:

  1. Иск ООО Агентство «Пора возвращать» не относится к подведомственности арбитражного суда, поскольку рассмотрение данного дела относится к ведению суда общей юрисдикции, оно должен быть рассмотрено Прокопьевском городским судом либо Московским районным судом г. Козловска (позицию команде необходимо определить самостоятельно).

  2. Исковые требования ООО Агентство «Пора возвращать» не подлежат удовлетворению в связи с тем, что договоры цессии (уступки права требования являются недействительными, поскольку истец не относится к субъектам банковской сферы, исключительно которым может быть передано право требования по кредитному договору (привести обоснование со ссылками на нормы права, обстоятельства дела, а также судебную практику).
  3. Необходимо заявить встречные исковые требования к ООО Агентство «Пора возвращать» о признании недействительными условий кредитного договора об уплате комиссий за открытие ссудного счета и участие в программе страхования, взыскании уже уплаченных сумм, в связи с нарушением прав потребителей. Сумму государственной пошлины, подлежащей уплате, указывать не нужно.


  4. Также представителям Петровой М.А. следует доказать, что определение начальной продажной цены заложенного имущества, на которое обращается взыскание, исходя из цены, указанной в договоре купли-продажи или кредитном договоре, является незаконным.


К меморандумам необходимо приложить документы, подтверждающие полномочия на участие в судебном процессе (в том числе, как адвокатов и сотрудников организаций защиты прав потребителей – см. выше). Меморандум ООО Агентство «Пора возвращать» должен состоять из искового заявления к Петровой М.А., а меморандум Петровой М.А. из двух документов – отзыва на иск ООО Агентство «Пора возвращать» и встречного искового заявления Петровой М.А. Допускается приложение к меморандумам судебной практики, подтверждающей доводы участников.
Приложение к фабуле:

    1. кредитный договор

    2. закладная

    3. платежное поручение

    4. договор купли-продажи квартиры

    5. акт приема-передачи квартиры

    6. свидетельство о государственной регистрации права собственности

    7. требование об уплате

    8. Выписка из Устава ООО Агентство «Пора возвращать»

    9. Решение участника ООО Агентство «Пора возвращать»

    10. Выписка из ЕГРИП

    11. Свидетельство ОГРН

    12. Свидетельство ИНН

    13. Письмо из Управления Росреестра по Козловскому краю о принадлежности квартиры Петровой М.А.

    14. Письмо из Центрального Банка Российской Федерации

    15. Справка агентства недвижимости о средней стоимости квартиры со схожими характеристиками

    16. Квитанция об уплате комиссий


Применимое законодательство:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая и вторая),

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации,

Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации,

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»,


Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»,

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,

а также постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», информационные письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, судебная практика судов общей юрисдикции.