prosdo.ru
добавить свой файл
1
КаК


РаСпОзНаТь ФиНаНсОвУю

ПиРаМиДу?

Насчёт, верить мне, или нет? Так это личное дело каждого. Хотя я мошенником, вроде бы по суду признан. И, тем не менее, верят…

Сергей Мавроди

Как же много в мире соблазнов. И…в очередной раз мы сталкиваемся с заманчивым предложением: внеси некоторую сумму денег, найди еще несколько человек, которые сделают то же самое и перед тобой открывается мир больших, быстрых, а главное легких денег!!! Желание разбогатеть в одночасье толкает нас на безрассудные поступки, заставляя становиться в многочисленные ряды жертв аферистов. Мы забываем простую истину, которую знаем с детства, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке и начинаем обреченную погоню за «бесплатным сыром», слепо доверяя обещаниям недобросовестных организаторов финансовых пирамид.


картинка 63 из 835

ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА— мошенническая схема, в которой доход по привлеченным денежным средствам выплачивается за счет привлечения новых участников.


Попытаемся пошагово разобраться в данной мошеннической схеме, а именно каким же образом на доверчивости населения организаторы финансовых пирамид получают свои доходы:


Предположим, что Вы решили организовать пирамиду и нашли 4 человек, которые отдали Вам 1000 рублей за право получения 250 рублей за каждого приведенного человека.
Шаг первый



Доходы: 4*1000 = 4000 рублей.
Расходы = 0



Шаг второй


Каждый из 4-х человек привел еще 4 человека, которые принесли по 1000 рублей за то же право получения 250 рублей за каждого приведенного человека.


Доходы (за два шага): 4*4*1000+4000 = 16.000+4000 = 20.000 рублей.

Расходы = 4*4*250 = 4000 рублей.
Чистый доход: 16.000 рублей




Шаг третий


Каждый из новых 16 человек привел еще 4 человека, которые принесли по 1000 за то же право получения 250 рублей за каждого приведенного человека.



Доходы (за три шага): 16*4*1000+4000 = 64.000+16.000 + 4000 = 84.000 рублей.
Расходы = 16*4*250 = 16000+ 4000 рублей = 20.000 рублей
Чистый доход: 64.000 рублей.



И так далее…В реальности схемы конечно сложнее, с распределением доходов по уровням, но финал всегда одинаков: пирамида рушится, сотни или даже тысячи разгневанных вкладчиков с плакатами призывают вернуть их деньги, а истинные организаторы финансовой пирамиды, получив желаемое, воплощают в жизнь то, о чем мечтали.

Примечательно, что термин «финансовая пирамида» родом из России. В Германии данные схемы мошенничества называют “система снежного кома” (Schneeballsystem). В США подобные структуры называют “схема пирамиды” (Pyramid scheme) или схемой Понти, в честь создателя первой финансовой пирамиды в Америке.

В это трудно поверить, но история финансовых пирамид насчитывает века. А создателем первой финансовой пирамиды (1716 год) был…министр финансов Франции шотландец Джон Ло де Лористон.

Немного истории…


Первая «пирамида» современности была создана в США в 1919 году неким Чарльзом Понти, незадолго до этого эмигрировавшем в Америку из Италии.

После целого ряда неудачных попыток создать свой собственный доходный бизнес, Понти создал новую фирму The Securities Exchange Company и, как полагается, зарегистрировал ее в местной Коммерческой Палате.

Было объявлено, что SXC привлекает средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент. Вообще говоря, всякие акции, облигации, векселя и другие финансовые инструменты рыночной экономики уже имели широкое хождение и новый эмитент векселей никого не удивил. Вот только проценты SXC предлагала поистине сумасшедшие, по 45% каждые девяносто дней.




Понятно, что остальные американские акции к такой высоте доходности не могли приблизиться даже близко, что и решило исход дела. Американцы стали активно вкладывать деньги в Securities Exchange Company. Первое время они и проценты получали исправно, что значительно расширило популярность SXC, а также резко увеличило приток новых вкладчиков. Все шло хорошо до 1920 года, когда, по причине возникновения у кредиторов Понти претензий на долю в SXC, власти штата были вынуждены начать судебное разбирательство, и ознакомились с внутренней бухгалтерией компании. Тут то и вскрылся обман. SXC никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. К счастью, ХХ век тогда еще только начинался, и не существовало еще электронных проводок и международных оффшоров. Так что деньги удалось найти и вернуть. В среднем, каждый вкладчик получил около 37% от номинальной стоимости векселя.


В нашей стране финансовые пирамиды имеют не столь длинную, но от этого не менее яркую историю. Стоит сказать только, что с 1991 года в России обанкротились или были ликвидированы более полутысячи различных финансовых пирамид. А в отношении скольких еще возбуждены уголовные дела, открыто исполнительное производство… Можно было бы подумать, что после потрясений 90-х годов, когда с экранов телевидения не сходили рекламные ролики печально известного АО "МММ", период пирамид закончился, а россияне получили иммунитет к подобным аферам. Но не тут-то было. Несмотря на это пирамиды создаются, развиваются и сегодня. Почему? Неужели жизнь ничему не учит людей? Почему они до сих пор становятся добровольными жертвами мошенников? Наверное, на то есть причины…

В основе успешности большинства финансовых пирамид можно отметить ряд причин.

Причина первая – стремления человека, во что бы это не стало, удовлетворить непомерные, ненасытные желания , а если быть конкретнее – людская жадность, пренебрегающая всякой логикой и здравым смыслом и авантюризм. Видя, как другие начинают получать сверхдоходы от вложенных средств, у человека загораются глаза и он мчится со своими накоплениями в сомнительные компании в ожидании чуда. картинка 490 из 1016


Причина вторая - финансовая безграмотность населения. Именно недостаток финансовых знаний и навыков у населения, отсутствие культуры обращения с деньгами и низкая мотивация к сбережению и инвестированию позволяет мошенникам создавать «финансовые пирамиды». Согласно мониторингу финансовой грамотности россиян, проведенному в 2010 году Национальным агентством финансовых исследований каждый пятый житель России (22%) оценивает свои знания в финансовой сфере как хорошие, 44% граждан считают их удовлетворительными. Однако объективные показатели финансовой грамотности населения не столь оптимистичны. Национальное агентство финансовых исследований провело опрос с целью выяснить, насколько грамотно россияне выбирают финансовые институты. В итоге оказалось, что распознать признаки финансовой пирамиды среди различных предложений вложения средств может чуть более четверти жителей страны. Поэтому при появлении мошенника, который “гарантированно выплачивает большие проценты”, массы устремляются к нему, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения.

А поскольку не каждый человек обладает общими представлениями о деятельности субъектов на финансовом рынке, и часто обещанная сверх доходность затмевает глаза, то всегда найдутся те, кто будут это использовать в свое собственное благо – организаторы финансовых пирамид. Таким образом, финансовые пирамиды не исчезнут никогда, но нужно сделать все возможное, чтобы не попасть в их сети.

Как же уберечь себя и свои накопления от мошенников? Как определить, какое именно из десятков предложений финансовых услуг, представляет собой угрозу для финансового благополучия? Ответ здесь может быть только один - нужно просто расширить свои знания о том, как можно распознать мошенническую схему, а в нашем случае – финансовую пирамиду. А для этого полезно знать основные характерные признаки финансовой пирамиды.

Признак 1. Декларируемая высокая гарантированная доходность.

Сегодня, отсидевший 4 года в тюрьме за свою первую финансовую пирамиду Сергей Мавроди в своем новом проекте МММ - 2011 обещает своим вкладчикам баснословные доходы - 20 % в месяц для простых граждан, а пенсионерам все 30 %. Помните, гарантия постоянной высокой доходности, как правило, значительно превосходящей размеры ставок по банковским депозитам является одним из основных признаков финансовой пирамиды. И это естественно, ведь заманить человека в ловушку проще всего, сыграв именно на его жадности. Но на самом деле участников ждут как сюрпризы, связанные с гарантией, так и сюрпризы, связанные с высокой доходностью. http://im2-tub-ru.yandex.net/i?id=428818980-03-72


Признак 2. Прибыль за счёт привлечения других участников.

Главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто напросто перераспределяются. Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, не инвестируются в реальные активы и поэтому общее количество средств всегда остается равным сумме вкладов участников — меняются лишь владельцы средств. И, как правило, подавляющую часть средств присваивают себе именно организаторы пирамид. Поэтому рост числа участников финансовой пирамиды в геометрической прогрессии означает увеличение благосостояния организаторов финансовых пирамид. Таким образом, условие «пришел сам - приведи товарища» должно заставить усомниться вас в добропорядочности финансовой организации.картинка 562 из 832

Признак 3. Ограниченный доступ к учредительным документам компании, финансовой отчетности, информации о размещении денежных средств организацией.

Данное ограничение может быть связано с рядом причин. Во-первых, в уставе организации, указаны учредители этой мошеннической схемы, адрес, по которому зарегистрирована организация. Эта информация может заставить усомниться потенциального вкладчика в «чистоте» компании, например, если вдруг окажется, что согласно учредительным документам фирма зарегистрирована в оффшорных зонах или за границей.

Во-вторых, устав может поведать и о том, как давно зарегистрирована компания, сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке. И если же она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись - это повод быть более внимательным.

Отсутствие же доступа к информации о размещении денежных средств организацией объясняется неспособностью компании подтвердить свою деятельность (куда размещаются средства и где можно проверить информацию об их размещении). Очень часто компании голословно сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, нефтепереработка, золотодобыча, добыча алмазов, строительство. В данном случае необходимо получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся, и убедиться, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. Если же объявляется, что деньги инвестируются в фондовый рынок, то компании должны иметь лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам. Лицензированная компания обязана по требованию раскрывать информацию о себе и своем финансовом положении, а также обязательно рассказывать о рисках, связанных с инвестированием. С инвестором подписывается специальная декларация, в которой сообщается, что человек может потерять часть денег из-за изменения ситуации на рынке ценных бумаг.


Признак 4. Сомнительные договора.

Как правило, до внесения вкладчиком денег в «сверх прибыльные активы» организаторы финансовых пирамид, не допускают возможности того, чтобы вы могли получить консультацию юриста по основным положениям подписываемого договора. Поэтому, как правило, вкладчики могут ознакомиться с договором лишь в момент внесения денежных средств. Однако очень часто договор оказывается составленным так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег, не смотря на обещания гарантий сверхприбыли. Следовательно, прежде чем подписать договор необходимо в нем разобраться и убедиться в том, что вы, например, не станете после подписания документа спонсором, внесшим свои средства на безвозмездной основе и т.п. В случае, если договор, по вашему мнению, составлен корректно и учитывает ваши интересы, обратите внимание на финансовый документ, который вам выдадут взамен внесенным средствам. Факт передачи денег также должен оформляться грамотно.

Признак 5. Агрессивная реклама, постоянная мотивация к

сотрудничеству.


Если вы видите громкие обещания на экранах ваших телевизоров, на уличных баннерах, ваш взгляд замылили всплывающие окна в интернете о финансовой независимости, свободе, о заманчивых программах для инвестирования: «накопи на квартиру!», «на машину!», «на дачу!», «на учебу!», «на отдых!» – возможно, вами орудуют специалисты, которые умеют усыпить бдительность, поэтому здесь нужно быть предельно внимательными. Часто финансовые пирамиды при личном контакте представляют люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы не случайный(ая), что Вы - "избранный (ая)", что Вам повезло. И здесь главное трезво оценить что есть правда, а что ложь.i?id=131923929-45-72

Насторожить должна и реклама компании в метро, на страницах бесплатных газет, да и то, что сайт компании, предлагающей выгодное сотрудничество, расположен на бесплатном хостинге также является сигналом для осторожного, взвешенного отношения к вопросам инвестирования.


Таким образом, прежде чем отдать заработанные собственным трудом, накопленные денежные средства, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. Естественно, не все рассмотренные выше признаки однозначно указывают на то, что перед вами финансовая пирамида. Но наличие у компании хотя бы нескольких признаков - это уже повод серьезно задуматься. Не бойтесь спросить или уточнить у представителей организации то, что кажется вам подозрительным. Сегодня неудобно спросить - завтра рискуете остаться без своих сбережений. Не верьте никому на слово в финансовых вопросах. Читайте внимательно договора, проверяйте информацию в независимых источниках, советуйтесь со специалистами, родными, коллегами. И не забывайте когда будете в очередной раз слышать о предложениях высокой гарантированной доходности, о том, что высокой доходности без высоких рисков не бывает и любая финансовая пирамида рано или поздно будет разрушена, уж в этом закономерность ее существования.

Жизнь любой финансовой пирамиды можно условно разделить на три этапа. Сначала, на этапе строительства пирамиды, в компанию поступают от вкладчиков большие вложения. Значительная часть этих денежных средств сразу оседает в карманах организаторов. Затем, на втором этапе, вкладчики обращаются в пирамиду за получением процентов. В некоторых случаях им конечно выплачивают часть обещанных денег, но чаще всего долг пирамиды растет с невероятной скоростью. И вскоре наступает заключительный этап – пирамида рушится. Финансовая пирамида неизбежно погибает, а вместе с ней пропадают и все вклады. Вывод: становясь членом такой организации, вы заведомо проигрываете.картинка 582 из 831

Ни для кого не является секретом то, что создатели финансовых пирамид постоянно выдумывают новые способы и формы мошенничества. В связи с этим, представляется необходимым рассмотреть основные формы финансовых пирамид, которые и сегодня пользуются популярностью у населения.


Вот некоторые из них.

Вид первый – «Клубы».

Сущность данной мошеннической схемы заключается в том, что человеку, состоящему в клубе, занимающемся якобы инвестициями в высокодоходную недвижимость, землю, строительство, и пр., обещают высокий доход, как правило, в 2-3 раза выше доходов по банковским депозитам, комиссию за привлечение новых вкладчиков. Однако для вступления в клуб необходимо внести членский вступительный взнос. Новички вносят деньги, за счет которых и получают доход другие участники. В определенный момент выплаты прекращаются, а клуб исчезает. В результате, полученная вкладчиками сумма, оказывается ниже первоначального вклада. Люди же, которые вступили в этот клуб последними - остаются ни с чем.

Как правило, жертвой финансовых пирамид является простое население с довольно невысоким доходом, но случаются исключения, когда жертвами финансовых пирамид становятся крупные бизнесмены, считающие, что они делают выгодное вложение своих собственных средств и здесь множество примеров функционирования «элитных клубов», которые чаще всего являются закрытыми для людей со средним достатком.

Вид второй - финансовые пирамиды, замаскированные под кредитные потребительские кооперативы граждан.

Несколько лет назад на рынке появился новый вид финансовых компаний - кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ). Схема КПКГ тут же была принята на вооружение мошенниками. Сегодня, некоторые кооперативы обещают очень высокую доходность на вложенные средства, за которой не стоит ни реального производства, ни фондового рынка. И в этом случае у вас берут деньги по договору займа. Деньги же для выплаты процентов вкладчикам в соответствии с "классической" схемой берутся из вновь привлеченных средств.

Вид третий – финансовые пирамиды, замаскированные под «торговые компании»

О возможности покупки человек узнает через Интернет или бумажный каталог. Ему предлагают купить какой-то товар по выгодной цене. А если он привлечет к покупке кого-то еще, то получит товар абсолютно бесплатно. Клиент платит, но либо ничего не получает, либо ему доставляют некачественную, не соответствующую цене продукцию. Выяснить, кто именно получил деньги, бывает очень сложно. Данный вид пирамид не стоит путать – сетевым маркетингом (MLM-бизнес (multilevel marketing)). Здесь и продукт реальный имеется, и документация в порядке, и компании открытые, и деньги выплачиваться дистрибьюторам с товарооборота, а не из взносов или якобы вступительных покупок новых участников. схема продвижения товара в сетевом маркетинге


Обозначенные выше формы «почти законного отъема» денег у населения сегодня достигли нового технологичного уровня. Талантливые аферисты сумели мошеннические схемы адаптировать к электронным технологиям и все чаще мы встречаемся с ними в интернете. По сути, это реставрация старых «добрых»  финансовых   пирамид  на новом витке технологического развития общества, когда начинают активно использоваться интернет-деньги. Такие пирамиды даже название получили особое: XYIP или хайп. Однако, и эти «новообразования» обладают все теми же признаками, о которых мы говорили выше, а следовательно и итог участия в них будет скорее всего печальным.

Что же делать, если вы все же столкнулись с финансовой пирамидой и вовремя распознав злой умысел ее организаторов, отказались от сотрудничества? Конечно же, не стоит оставаться равнодушными, необходимо проявить свою гражданскую позицию и заявить в правоохранительные органы по месту жительства. То же самое необходимо порекомендовать сделать и вашим знакомым, которым также было предложено участие в той или иной мошеннической схеме. Помните, чем больше граждан обратится в соответствующие органы, тем меньшее число людей пострадает от недобросовестных организаторов финансовых пирамид.

Если же вы стали жертвой финансовой пирамиды – помните, что шанс вернуть деньги есть и многое зависит от того, насколько быстро вы поймете, что стали жертвой мошенников и как быстро вы обратитесь в правоохранительные органы, чтобы вам помогли вернуть, по существу, украденные деньги. http://www.marinbiz.ru/marinbiz.ru/wp-content/uploads/2011/04/135646.jpg

И все же не стоит забывать о том, что в современном мире деньги трудно заработать и легко потерять. Невозможно предугадать, где и когда рухнет следующая финансовая пирамида. Если вы собираетесь доверить свои деньги подобным компаниям, у вас есть серьезный повод задуматься. И не забывайте два правила инвестора от знаменитого Уоррена Баффета:


Правило первое. Берегите деньги!

Правило второе. Помните правило первое.

Мы надеемся, что этот материал даст Вам основные представления о деятельности финансовых пирамид и сможет уберечь Вас при общении с мошенниками. Будьте бдительны, не попадайтесь в руки мошенников!