prosdo.ru
добавить свой файл
1
Основные направления совершенствования банковской системы

Тенденции развития в 2012 году, текущие проблемы и перспективы

Российская банковская система продолжает развиваться опережающими темпами относительно реального сектора экономики, несмотря на неравномерное распределение ликвидности и волатильности финансовых рынков. Все это приводит к повышенному спросу на ресурсы со стороны банковской системы и к повышению процентных ставок.

По ряду показателей интенсивность деятельности приближается к уровням начала 2008 года (докризисного периода), демонстрируя некоторые признаки перегрева в отдельных сегментах. Так, доля товарооборота, профинансированного кредитами, уже приближается к докризисному максимуму в 11–13%, соотношение прироста кредитов предприятиям и инвестиций также высока (30%). Все эти факты свидетельствуют о том, что экономика уже сейчас в значительной степени подпитывается кредитами. В этих условиях попытки банковской системы подстегнуть свое развитие за счет поддержания роста спроса посредством кредитования может увеличить потенциальные потери в случае возможных макроэкономических шоков.

Темпы роста кредитования населения выше 40%, что может вызывать повышение рисков в данном сегменте. В связи с эти Банк России с 2013 года ужесточает требования по формированию резерва на возможные потери по ссудам для банков, имеющим большой удельный вес кредитов населению.

Динамика роста депозитов населения замедляется, несмотря на рост ставок. Причиной является не снижение склонности к сбережению, а низкий рост доходов.

Конкуренция на рынке финансовых услуг отличается высокой интенсивностью и диверсификацией продуктовой линейки. Наряду с банками в ней участвуют микрофинансовые организации, инвестиционные и лизинговые компании, пенсионные фонды, почта и т.д. Конкурентная среда банковского сектора характеризуется, в первую очередь, доминированием государственных банков, усилившимся в условиях неопределенности на рынке и сконцентрировавшим более 50% активов. В создавшихся условиях ожесточившейся конкуренции с госсектором частные банки вынуждены идти по пути дальнейшего укрупнения и консолидации активов.


Однако ситуация на рынке различается в зависимости от продукта. Например, если в долгосрочном корпоративном кредитовании конкурентное преимущество государственных банков очень сильно, то в розничном бизнесе им приходится выдерживать серьезную конкуренцию со стороны частных российских банков и других небанковских организаций. Микрофинансовые организации находятся даже в более выгодном положении, поскольку на них не распространяются нормативы банковского надзора. На российском рынке также представлены известные мировые банковские бренды, которые несколько сократили свое присутствие после 2008 года, однако, в том же розничном кредитовании занимают долю рынка более 20%.
Также в текущих условиях замедляющейся экономики одним из основных критериев результативности и выживания является качество управления рисками. В числе ключевых факторов, принимаемых во внимание финансовыми компаниями при планировании своей деятельности на фоне экономического спада – кредитные и рыночные риски и риски ликвидности.

Это требует от организации большей аккуратности при выборе заемщика, что в целом не исключает возможности сохранения неплохих темпов роста кредитного портфеля. При управлении активами минимально комфортным ориентиром является соблюдение требований Центрального Банка. В случае острой фазы кризиса это позволит банкам минимизировать и адекватно абсорбировать потенциальные потери. Применительно к операциям на финансовых рынках в условиях неопределенности многие банки предпочитают вкладываться в надежные инструменты,
Стратегические направления

Официальная стратегия развития банковского сектора до 2015 года предполагает, что:

Основным содержанием развития банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций.

Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. Необходимо дальнейшее повышение уровня конкуренции, транспарентности (открытости) и рыночной дисциплины в банковском секторе.

В связи с этим особое значение приобретает формирование в перспективе ближайших нескольких лет более эффективной системы банковского регулирования и надзора, способной противостоять кризисам.

В результате кредитные организации будут ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, построение и использование эффективных систем управления, включая управление рисками.

Указанные изменения будут означать переход к интенсивной модели развития банковского сектора.

Изменение модели (интенсивная) развития банковского сектора потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий, направленных:

на формирование инфраструктуры, отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий, развитии системы регистрации залогов, бюро кредитных историй, платежной и расчетной систем, института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий, включая мероприятия по созданию международного финансового центра в Российской Федерации;

на повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях;

на совершенствование банковского регулирования и банковского надзора прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в соответствие с международными стандартами;

на обеспечение финансовой стабильности.

Основные изменения:

предполагается сократить участие государства в капиталах кредитных организаций при сохранении контроля государства за деятельностью открытого акционерного общества "Сбербанк России", Банк ВТБ (открытое акционерное общество) и открытого акционерного общества "Россельхозбанк".


в целях повышения доступности банковских продуктов и услуг в отдаленных районах будет реализован проект по созданию Почтового банка Российской Федерации и будут упрощены условия развития региональных сетей кредитных организаций, в том числе за счет отмены территориального ограничения на создание операционных офисов.

будет повышена операционной совместимости платежной инфраструктуры (процессинговых центров, банкоматов, терминалов) и централизации клиринговых, расчетных услуг на основе унифицированных правил и стандартов и т.д.

Хотя бы это + еще что хотите. Выслушаем все