prosdo.ru
добавить свой файл
1

Регулирование


Надзор

Сущность

Установление и закрепление в законодательстве исходных требований деятельности кредитных организаций; создание отправных критериев для организации надзорной деятельности

Наблюдение и проверка исполнения и соблюдения конкретными кредитными организациями исходных требований и корректировка деятельности в случае их невыполнения

Задачи

  • Разработка банковского законодательства таким образом, чтобы оно, учитывая особенность и своеобразие отечественной банковской системы

  • приближалось к международным стандартам, учитывало опыт других стран

  • вводило оптимальные регуляторы, которые не наносят ущерб развитию конкурентоспособности банковской системы

  • Защита системного интереса – не ставит задачи предотвращения банкротства отдельного банка

  • Формирование системы раннего предупреждения;

  • Выявление отклонений в деятельности банков (дистанционный);

  • Уточнение наличия и причин возникших рисков (инспекционный).




Функции

Диагностическая - изучение макроэкономических условий и среды функционирования банков, отслеживание тенденций ее развития и корректировка негативных моментов;

  • изучение макроэкономической среды в которой функционирует банковская система, с акцентом на кредитно-денежные показатели (ВВП, индекс цен, денежная масса и т.д.);

  • анализ банковской системы;
  • выявление уязвимых направлений;


  • рассмотрение необходимых мероприятий в макроэкономическом плане для исправления ситуации;

  • прогноз развития банковской системы и выработка рекомендаций по созданию условий или закреплению положительных тенденций.

Нормотворческая – регламентирование всего пути движения банка от момента возникновения до ликвидации в нормативных актах; своевременное внесение изменений и корректив, отвечающих ситуации в экономике и политике.

Превентивная – предупреждающая, предполагает возможность и способность надзорного органа формировать и поддерживать стабильность кредитной организации;

Контрольная – способность своевременно выявлять негативные тенденции в деятельности кредитной организации и принимать меры надзорного реагирования.

Обеспечительная – предполагает возможность и способность применения мер нейтрализации или локализации негативных последствий (применение мер надзорного реагирования, помощь в выявлении и оценке проблем и т.д.)


Виды




  • Дистанционный (документарный, камеральный, офф-сайт (off-site surveillance)) – надзор за соблюдением установленных требований, осуществляемый без выхода в банк.

  • Инспекционный (контактный, он-сайт (on-site examination) – надзор, осуществляемый непосредственно в банке.

  • Формальный (формализованный) – надзор, основанный на проверке своевременности и полноты выполнения пруденциальных норм надзора.
  • Риск-ориентированный – надзор, основанный на выявлении в деятельности кредитной организации зон повышенного риска, установлении степени реальных или потенциальных проблем и определении режима надзора, т.е. степени интенсивности и характера требований к кредитной организации.


  • Превентивный

  • Последующий

Принципы

  • Универсальность, обязательность

  • Научный и практический подход к разработке регулирующих нормативных актов

  • Четкость формулировок и однозначность трактовок актов

  • Гибкость, мобильность

  • Универсальность, обязательность

  • Единство требований органов надзора

  • Обязательность исполнения законных требований органов надзора

  • Сочетание превентивного и последующего надзора

  • Сочетание дистанционного и контактного надзора

  • Единство количественного и качественного надзора

  • Консолидированный характер

  • Достоверность данных и ответственности за их качество, конфиденциальность

  • Конструктивный характер

  • Профессионализм


Порядок регистрации кредитной организации



  1. Запрос о предварительном согласовании наименования кредитной организации (рассматриваются в Банке России 5 рабочих дней).

  2. Письменное сообщение (действительно в течение двенадцати месяцев с даты его направления), содержащее заключение о возможности использования предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации.

  3. Пакет документов, необходимых для государственной регистрации.

  4. Подтверждение получения пакета документов.

  5. Рассмотрение документов в территориальном учреждении (в срок не превышающий трех месяцев с даты представления этих документов).
  6. Положительное заключение о возможности государственной регистрации (вместе с необходимыми документами).


  7. Рассмотрение документов в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций (в срок, не превышающий шести месяцев).

  8. В течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации данный Департамент направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации документы, предусмотренные Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

  9. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц.

  10. Сообщение о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц.

  11. Территориальное учреждение направляет в Банк России посредством факсимильной связи уведомление о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц.

  12. Уведомление о регистрации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, требование оплатить 100% уставного капитала в течение одного месяца.

  13. Документы, подтверждающие фактическую оплату уставного капитала.

  14. Заключение о правомерности оплаты уставного капитала.


Характеристика отдельных видов обособленных подразделений банка


Вид подразделения

Операции, право на осуществление которых может быть делегировано подразделению

Возможность открытия подразделения вне пределов территории нахождения кредитной организации (филиала)

Элементы надзора и регулирования

Согласование с Банком России кандидатов на руководящие должности


Наличие отдельного баланса

Представление отчетности в Банк России

Право на открытие счетов в подразделении Банка России и в других кредитных организациях

Соблюдение требований к помещениям для совершения операций с ценностями

Филиал

Все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операцией



















Представительство

Не имеет права осуществлять банковские операции. Представляет ее интересы и осуществляет защиту



















Дополнительный офис

Вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

-

-

-

-

-

+

Кредитно- кассовый офис

Предоставление денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также их возврат, осуществление кассового обслуживания юридических и физических лиц, отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками.


+

-

-

-

-

+

Операционная касса вне кассового узла

Кассовые операции при обслуживании юридических и физических лиц, отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками.

+

-

-

-

-

+

Операционный офис

Все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией (положением о филиале), за исключением:

  • операции по купле и (или) продаже иностранной валюты на межбанковском и биржевом валютных рынках;

  • операции по купле и (или) продаже ценных бумаг и иных финансовых активов

  • предоставление займов (кредитов) кредитным организациям, размещение депозитов и иных средств в кредитных организациях;

  • получение займов (кредитов), привлечение депозитов и иные средства от кредитных организаций;

  • открытие и ведение корреспондентских счетов кредитных организаций (филиалов) и в кредитных организациях (филиалах);

  • выдача банковских гарантии;

  • осуществление акцептования и (или) авалирования векселей.

+

-

-

-

-

+