prosdo.ru
добавить свой файл
1 2 3
Проект

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц

ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ



Статья 1. Законодательство, регулирующее деятельность по взысканию просроченной задолженности в Российской Федерации, и сфера действия настоящего Федерального закона

1. Деятельность по взысканию просроченной задолженности осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, регулирующими отношения, возникающие при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности.

2. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по взысканию просроченной задолженности между взыскателями и физическими лицами, имеющими задолженность, при осуществлении взыскания просроченной задолженности в досудебном порядке.

Положения настоящего Федерального закона не распространяются на отношения, регулируемые Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

3. Настоящий Федеральный закон определяет:

правовые основы регулирования взыскания просроченной задолженности физических лиц в Российской Федерации;

правовые основы ведения и регулирования профессиональной деятельности по взысканию просроченной задолженности;

правовые основы обеспечения защиты прав и интересов должника при осуществлении взыскания;

требования к взыскателям.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

В целях настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

Взыскатель – кредитор или уполномоченное кредитором на основании договора лицо, осуществляющее профессиональную деятельность по взысканию просроченной задолженности;

Деятельность по взысканию просроченной задолженности (взыскание)– юридические и фактические действия, совершаемые взыскателем, и направленные на погашение должником просроченной задолженности;


Должник – физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, если просроченная задолженность возникла не в результате осуществления им предпринимательской деятельности, не исполнившее денежное или иное обязательство в срок, установленный соответствующим договором и (или) законом, иным нормативным правовым актом. Должником также является физическое лицо, обязанное в силу закона или договора субсидиарно или солидарно с должником исполнить его обязательство перед кредитором, если иное прямо не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или настоящим Федеральным законом;

Лицо, осуществляющее профессиональную деятельность по взысканию просроченной задолженности (профессиональный взыскатель) – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, за исключением государственного или муниципального унитарного предприятия, учреждения, производственного или потребительского кооператива, специализирующееся на взыскании просроченной задолженности на профессиональной основе, являющееся членом одной из саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей;

Просроченная задолженность – суммарный объем не исполненных должником в установленный срок денежных обязательств, обязанность по уплате которых возникла вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства перед кредитором, в том числе в результате неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, включая суммы неустойки (штрафов, пеней) и процентов, начисленных за просрочку исполнения обязательств, если иное не установлено федеральным законом или договором;

Соглашение о реструктуризации просроченной задолженности - соглашение об условиях погашения просроченной задолженности, предусматривающее рассрочку погашения просроченной задолженности, отсрочку внесения очередного платежа, прощение просроченной задолженности или ее части, новацию просроченной задолженности, отступное и иное изменение условий погашения просроченной задолженности, не противоречащее законодательству Российской Федерации;


Саморегулируемая организация профессиональных взыскателей (далее – саморегулируемая организация) – некоммерческая организация, созданная в целях регулирования, контроля и обеспечения деятельности по взысканию просроченной задолженности и объединяющая профессиональных взыскателей на условиях членства, сведения о которой включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей;

Орган по контролю (надзору) - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по контролю (надзору) за деятельностью саморегулируемых организаций;

Скоринговая программа – система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах;

Уполномоченный орган – федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по нормативно-правовому регулированию в сфере осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности и деятельности саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей.
ГЛАВА II. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Статья 3. Основание для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц

1. Основанием для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности является просроченная задолженность в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

2. Взыскание просроченной задолженности физических лиц осуществляется либо кредитором, действующим от своего имени, либо профессиональным взыскателем, на основании заключенного с ним кредитором договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, или в результате уступки права требования, принадлежащего кредитору на основании обязательства.

Договор, предусматривающий взыскание просроченной задолженности в отношении физических лиц, может быть заключен только с профессиональным взыскателем.

Статья 4. Договор, предусматривающий взыскание просроченной задолженности

1. Договор, предусматривающий взыскание просроченной задолженности, между кредитором и профессиональным взыскателем заключается в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

2. Кредитор обязан сообщить должнику, в том числе поручителю и (или) залогодателю, о заключении договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, с профессиональным взыскателем в отношении просроченной задолженности должника, направив ему соответствующее уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку не позднее десяти рабочих дней с даты заключения такого договора.

В уведомлении о заключении договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, должны быть указаны:

1) данные должника, а именно фамилия, имя, отчество, адрес по месту регистрации и (или) фактического места жительства;

2) размер просроченной задолженности, подлежащий взысканию;

3) структуру задолженности (сумма основного долга, комиссии, проценты, пени, штрафы и другие платежи, составляющие сумму задолженности);

4) сведения об основаниях возникновения просроченной задолженности;

5) сведения о способе обеспечения и предусмотренные подпунктом 1 настоящей части сведения о третьих лицах, предоставляющих такое обеспечение, в отношении просроченной задолженности по обеспеченным обязательствам (при наличии);

6) данные профессионального взыскателя на основании договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, а именно в отношении:

юридического лица – полное и сокращенное наименование, место нахождения, основной государственный регистрационный номер в едином государственном реестре юридических лиц;

индивидуального предпринимателя – фамилия, имя, отчество, идентификационный номер налогоплательщика;

7) о праве профессионального взыскателя принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете


8) наименование и место нахождение саморегулируемой организации, членом которой является профессиональный взыскатель.

В случае неуведомления должника в порядке и в срок, установленные настоящей частью, кредитор несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

3. Договор, предусматривающий взыскание просроченной задолженности, может быть заключен в отношении одного или нескольких должников.

4. Договором, предусматривающим взыскание просроченной задолженности, может быть предусмотрено право профессионального взыскателя на заключение с должником соглашения о реструктуризации просроченной задолженности, в том числе основания и условия такого соглашения, а также право профессионального взыскателя на взыскание просроченной задолженности в судебном порядке.

5. Стороны договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, вправе предусмотреть право профессионального взыскателя принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете, указанном в договоре, открытом профессиональным взыскателем исключительно для получения денежных средств в целях погашения задолженности должника перед кредитором. Использование указанного банковского счета в других целях не допускается. На денежные средства, находящиеся на указанном счете, не может быть обращено взыскание по обязательствам профессионального взыскателя.

Денежные средства, поступившие от должника либо иных лиц в пользу должника в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором, за вычетом комиссии (вознаграждения профессионального взыскателя) и иных согласованных в договоре или вытекающих из закона платежей, перечисляются кредитору.

При отсутствии в договоре, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, условия об отдельном банковском счете у профессионального взыскателя денежные средства в счет погашения просроченной задолженности должны перечисляться на соответствующие счета кредитора с последующей выплатой кредитором профессиональному взыскателю вознаграждения в порядке и на условиях, определенных договором на взыскание просроченной задолженности.


В договоре на взыскание просроченной задолженности стороны могут предусмотреть как право профессионального взыскателя принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете, так и возможность кредитора непосредственно получать денежные средства от должника или иных лиц в пользу должника в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором.

В случае отказа должника перечислить денежные средства в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором на отдельный банковский счет, открытый профессиональным взыскателем, должник перечисляет такие денежные средства на счет кредитора.
Статья 5. Взаимодействие кредитора и профессионального взыскателя

1. Кредитор должен сообщать профессиональному взыскателю информацию о произведенных должником платежах и об изменении сумм задолженности должника в порядке и сроки, установленные договором.

2. Кредитор не вправе привлекать одновременно двух и более профессиональных взыскателей в отношении одной и той же просроченной задолженности одного должника.

3. В случае если должник, имея перед кредитором две и более задолженности, возникшие в результате неисполнения должником своих обязательств по нескольким договорам, перечисляет денежные средства кредитору без указания назначения платежа, и очередность погашения задолженности не определена законом или договором между должником и кредитором, при этом кредитор не получил письменное подтверждение назначения платежа от должника в течение пяти рабочих дней, то данная сумма засчитывается в погашение обязательств по договору, срок исполнения которого наступил ранее. Если срок исполнения обязательств по нескольким договорам наступил одновременно, предоставленное исполнение засчитывается пропорционально в погашение обязательств по всем договорам.
Статья 6. Уступка прав требования

1. Кредитор вправе уступить свои требования, принадлежащие ему на основании обязательства, профессиональному взыскателю в соответствии с главами 24 и 43 Гражданского кодекса Российской Федерации.


2. Кредитор обязан сообщить должнику об уступке прав требований в отношении просроченной задолженности должника, направив ему соответствующее уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку.

В уведомлении, предусмотренном настоящей статьей, должно быть указаны сведения, предусмотренные частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона.

Должник вправе не исполнять обязательство профессиональному взыскателю до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, кредитор несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации, а также риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
ГЛАВА III. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ

ВЗЫСКАТЕЛЕЙ
Статья 7. Права взыскателей

1. Полномочия взыскателей определяются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также договором, предусматривающим взыскание просроченной задолженности.

2. Взыскатели вправе взаимодействовать с должником, используя телефонные звонки, личные встречи, почтовые отправления по адресу проживания (работы) или месту нахождения, электронные письма (в сети Интернет), текстовые сообщения на мобильный телефон, иные способы установления контакта с должником, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Статья 8. Обязанности взыскателей


  1. При осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности взыскатели обязаны:

  1. соблюдать требования настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов;
  2. обеспечивать сохранность охраняемой законом тайны;


  3. по требованию должника предоставлять сведения о себе, о месте своего нахождения, о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, о членстве взыскателя в саморегулируемой организации, о наименовании лица, в интересах которого осуществляется взыскание задолженности, о сроках и порядке погашения задолженности.

2. Взыскателям запрещается информировать третьих лиц о наличии у должника просроченной задолженности (в том числе размещать на внешней части конверта, в котором должнику направляется уведомление, информацию о наличии у должника просроченной задолженности).

3. При несоблюдении взыскателем установленных настоящей статьей требований должник и (или) кредитор вправе потребовать от виновного лица возмещения причиненных убытков в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Статья 9. Взаимодействие взыскателя и должника

1. При взаимодействии с должником взыскатель должен действовать исходя из принципов законности, уважения и соблюдения прав и свобод человека и гражданина, соблюдения права организаций на защиту их деловой репутации, коммерческой тайны, иной конфиденциальной информации, добросовестности, справедливости, профессиональной независимости.

2. Вне зависимости от формы взаимодействия не допускается недобросовестная деятельность взыскателя, в том числе следующие действия (бездействие):

1) непредставление взыскателя (фамилия, имя, отчество, должность, наименование взыскателя, его место нахождения и адрес для направления корреспонденции, наименование и адрес саморегулируемой организации, членом которой является взыскатель, и наименование кредитора в случае, если взыскание осуществляется от имени кредитора);

2) взаимодействие с должником и (или) его представителем в период с 22 до 6 часов по местному времени по месту нахождения должника, указанного кредитором, либо по месту регистрации должника;

3) непредставление должнику по его требованию информации и документов, подтверждающих полномочия взыскателя на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности;


4) непредставление должнику информации о размере и структуре просроченной задолженности должника, о наименовании кредитора, о сроках и порядке погашения просроченной задолженности, полученную от кредитора;

5) введение должника в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения просроченной задолженности;

6) частое общение с должником по инициативе взыскателя (более трех раз в сутки и (или) два раза и более раз в течение часа);

7) сообщение третьим лицам об имеющейся у должника задолженности.

В ходе осуществления деятельности по взысканию взыскатели обязаны соблюдать законодательство Российской Федерации в части защиты информации, затрагивающей личную жизнь и имущество граждан.

3. В случае если местонахождения должника и (или) его представителя неизвестно, взыскатель осуществляет взаимодействие с должником и (или) его представителем в период с 6 до 22 часов по местному времени по месту нахождения взыскателя.

4. Информирование о размере и структуре просроченной задолженности должника, о наименовании кредитора, о сроках и порядке погашения просроченной задолженности может осуществляться непосредственно при общении взыскателя с должником, а также посредством направления уведомления по почте, электронной почте или направления сообщения на мобильный телефон должника.

5. В случае, если деятельность взыскателя по решению суда признается недобросовестной, взыскатель несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.
Статья 10. Обеспечение защиты прав и законных интересов должников при взыскании просроченной задолженности

1. При осуществлении взыскания просроченной задолженности должник имеет право:

  1. на получение сведений о взыскателе, о месте его нахождения, о наличии у него персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, о членстве взыскателя в саморегулируемой организации;


  2. на ознакомление со своими персональными данными, используемыми взыскателем;

  3. на получение от кредитора сведений о взыскателе, предусмотренные частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона ;

  4. на получение от взыскателя информации о наименовании лица, в интересах которого осуществляется взыскание задолженности, о сроках и порядке погашения задолженности;

  5. на пресечение действий взыскателя, нарушающие права или создающие угрозу нарушения прав должника.

2. Должник вправе потребовать от взыскателя прекращения с ним взаимодействия. В этом случае должник направляет соответствующее уведомление взыскателю и в саморегулируемую организацию, членом которой является взыскатель, если взыскатель является профессиональным взыскателем. С даты получения указанного в настоящей части уведомления взыскатель не вправе взаимодействовать с должником иначе как путем направления писем по почте или по электронной почте, текстовых сообщений на мобильный телефон.

3. Должник вправе выдвигать возражения, которые он имеет против кредитора к моменту получения уведомления о заключении договора на взыскание просроченной задолженности или уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.




следующая страница >>